Wie vermeidet man Altersarmut? Interview mit Finanzexperte André Stagge
Wie vermeidet man Altersarmut?
André Stagge: Um Altersarmut zu vermeiden, ist es entscheidend, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen und regelmäßig zu sparen. Das bedeutet, dass man bereits in jungen Jahren mit dem Aufbau eines finanziellen Polsters für den Ruhestand beginnen sollte. Dabei ist eine langfristige Anlagestrategie wichtig, die eine breite Diversifizierung der Investitionen umfasst. Durch eine solide finanzielle Planung und einen verantwortungsvollen Umgang mit den eigenen Finanzen kann man die Basis für einen finanziell abgesicherten Lebensabend legen. Aktien ETFs auf den amerikanischen Aktienmarkt, also den S&P 500, oder den globalen Aktienmarkt und damit den MSCI World sind optimal. Diese sollten über einen günstigen Onlinebroker regelmäßig bespart werden.
Wann sollte man mit der Altersvorsorge beginnen und welche Möglichkeiten gibt es?
André Stagge: Es ist ratsam, so früh wie möglich mit der Altersvorsorge zu beginnen, idealerweise bereits in jungen Jahren. Je früher man startet, desto mehr Zeit hat das angelegte Kapital, um durch Zinseszinseffekte zu wachsen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Altersvorsorge, darunter die private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, staatliche Förderungen wie Riester- oder Rürup-Rente sowie die Investition in Aktien oder Fonds. Jede dieser Optionen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, und es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Ziele zu berücksichtigen, um die passende Vorsorgestrategie zu wählen. Aus meiner Erfahrung kann ich ganz klar passive ETFs für den langfristigen Vermögensaufbau empfehlen, weil diese sehr günstig zu erwerben sind und eine direkte Teilhabe am Aktienmarkt ermöglichen.
Worauf kommt es bei der Vorsorge an? Gibt es einen Leitfaden oder eine Checkliste, die es ermöglicht, leichter Geld zurückzulegen?
André Stagge: Bei der Vorsorge ist es wichtig, eine individuelle Strategie zu entwickeln, die die persönlichen finanziellen Ziele und Risikobereitschaft berücksichtigt. Ein Leitfaden könnte beinhalten, regelmäßig zu sparen und zu investieren, eine breite Diversifizierung der Anlagen vorzunehmen und die Entwicklung der Vorsorge regelmäßig zu überprüfen. Es gibt keine universelle Checkliste, da die finanzielle Situation jedes Einzelnen unterschiedlich ist. Es empfiehlt sich jedoch, sich mit dem wichtigen Thema der Geldanlage zu befassen.
Welchen monatlichen Betrag sollte man mindestens beiseitelegen?
André Stagge: Der monatliche Betrag, der für die Altersvorsorge beiseitegelegt werden sollte, hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Einkommen, den Lebenshaltungskosten und den finanziellen Zielen ab. Als Faustregel gilt jedoch, mindestens 10-15% des Einkommens zu sparen. Je mehr man jedoch sparen kann, desto besser. Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen dem Sparen für die Zukunft und dem aktuellen Lebensstandard zu finden. Um regelmäßig und günstig in Aktien-ETFs zu investieren, reichen z.B. schon 25 Euro im Monat. Diese sollte man am besten gleich zu Beginn des Monats automatisch überweisen, damit das Geld nicht anderweitig ausgegeben wird.
Welchen Betrag sollte man bis zum Rentenalter idealerweise gespart haben, um gut leben zu können?
André Stagge: Bis zum Rentenalter sollte man idealerweise ein ausreichendes Polster angespart haben, um den Lebensstandard im Ruhestand aufrechterhalten zu können. Experten empfehlen, etwa 70-80% des letzten Nettoeinkommens als Ziel anzustreben. Dieser Betrag kann je nach individueller Situation variieren, daher ist es wichtig, eine persönliche Finanzanalyse durchzuführen, um den eigenen Bedarf zu ermitteln. Fakt ist, dass die staatliche Rente im Alter in vielen Fällen nicht reichen wird und man sich auch mit geringen Investitionen schon ein Vermögen an der Börse aufbauen kann.
Wie kann man eine Altersvorsorge möglichst sicher aufbauen?
André Stagge: Eine sichere Altersvorsorge kann durch eine breite Streuung der Anlagen in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien erreicht werden. Diese Diversifizierung hilft, das Risiko zu streuen und die Auswirkungen von Marktschwankungen zu minimieren. Zudem ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls die Anlagestrategie anzupassen, um auf Veränderungen in der persönlichen Situation oder auf dem Markt reagieren zu können. Auch der Faktor Zeit spiel eine wichtige Rolle. Je länger das Geld investiert sein kann, umso geringer die Risiken.
Welche Trends sind vielversprechend?
André Stagge: Aktuell vielversprechende Trends in der Altersvorsorge sind beispielsweise nachhaltige Investments, die Berücksichtigung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG), sowie innovative Technologien wie Robo-Advisor für eine automatisierte Vermögensverwaltung. Nachhaltige Investments gewinnen zunehmend an Bedeutung, da immer mehr Anleger Wert auf ethische und ökologische Aspekte legen. Robo-Advisor bieten eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten. Ich persönlich mag z.B. Aktien aus den Schwellenländern, weil dort die Bewertungen gering sind und die Chanchen auf Wirtschaftswachstum hoch.
Welchen Experten-Tipp können Sie unseren Mitarbeitenden noch auf den Weg geben?
André Stagge: Ein wichtiger Tipp ist, sich frühzeitig über verschiedene Altersvorsorgeoptionen zu informieren und eine individuelle Strategie zu entwickeln, die zu den eigenen finanziellen Zielen passt. Zudem ist es ratsam, regelmäßig die Entwicklung der Vorsorge zu überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen. Eine kontinuierliche Weiterbildung im Bereich Börse können dabei helfen, die eigenen Finanzen langfristig zu optimieren und eine solide Basis für den Ruhestand zu schaffen. Und der wichtigste Tipp aus meiner Praxis am Finanzmarkt ist einfach mal anzufangen. Einen ETF-Sparplan kann sich heute jeder kostengünstig einrichten und damit langfristig vom Kapitalmarkt und den Unternehmensgewinnen profitieren.
